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日前召开的二十届中央财经委员会第一次会议，要求加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系。会议强调，要把握人工智能等新科技革命浪潮，适应人与自然和谐共生的要求，保持并增强产业体系完备和配套能力强的优势，高效集聚全球创新要素，推进产业智能化、绿色化、融合化，建设具有完整性、先进性、安全性的现代化产业体系。

这一新要求、新部署为金融机构继续推动实体经济的高质量发展指明了前进方向。

作为较早进行数字化转型的金融机构，平安银行在2019年就开始探索卫星物联网技术在金融服务领域的应用场景，成为国内率先与合作伙伴联合发射运载火箭及卫星、自主研发卫星通信终端，探索“天地一体化”供应链金融服务的金融机构，并通过开放银行业务实现了技术能力的对外输出，有效提高了金融服务质效，进一步推动实体经济发展和产业升级。

金融活水，灌溉现代化产业体系基底

现代化产业体系以实体经济为主体，实体经济又以制造业为核心。

数据显示，传统产业在制造业中占比超过80%。传统产业是现代化产业体系的基底，传统产业改造升级直接关乎现代化产业体系建设全局。其中，智能制造是促进传统制造业结构调整和优化升级的必然选择。

我国智能制造业规模庞大，产业上下游链条较长，核心企业在产业链当中占据着主导地位，不容忽视的是，产业链上下游存在众多中小微企业，它们是产业链供应链的重要环节。智能制造、先进制造的中小微企业，资金需求旺盛，但处于这个阶段的企业通常资产积累较少，经营规范性不足，很难满足传统银行信贷的准入要求，融资难、融资贵问题成为中小企业面临的“阿克琉斯之踵”。

针对这一问题，平安银行综合运用物联网、区块链、人工智能、大数据、边缘计算等技术手段部署“星云物联网平台”，运用物联网技术升级供应链金融服务，实现基于数据帮助企业获得金融支持，以物联网技术提升供应链金融服务水平。

在制造业领域，平安银行以“数字贷”产品，帮助企业“有条件”增信，解决中小微企业融资难题。“数字贷”是基于企业及个人数据、外部场景数据等数据信息，应用大数据模型，形成授信结果审批的智能贷款产品，在制造业场景下通过引入工业物联网技术，在获得企业授权的前提下，获取企业运营数据及设备运行数据，科学推演客户实际经营，从而判断出企业拥有良好的风险等级。因此，在无抵押的情况下，凭借以上信息，就可以为企业办理融资手续，并能够在极短的时间内实现到款。

在平安银行看来，物联网金融并不是简单地落脚在融资上，也不是用传统的授信和风险逻辑来看待。借助星云物联网平台强大的数据中台和行业模型积累，平安银行为中小微制造企业打造了一套数字化、智能化、可视化解决方案，能够从企业的设备管理、生产管理、订单管理及企业管理多个维度提供SaaS化服务，应用到企业在设备采购、维保、处置及订单生产等经营场景，解决中小微企业经营难题，为传统产业转型升级过程中的各类金融服务需求提供强有力的支持。

自“星云物联计划”落地以来，已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超7300亿元。

开放能力，增强现代化产业体系韧性

当前，我国推动形成更高水平对外开放新格局面临的主要梗阻在于，全球产业链供应链“断链”风险加剧，关键战略产业的安全性也需重新审视。因此，开放融合是建设现代化产业体系的题中之义，也是实现高质量发展的必然之路。

平安银行作为国内开放银行的领头企业，基于物联网、AI、云计算、区块链等技术搭建的星云物联网中台，探索出一条加快产融结合、银企融合和产银数据之间的共享与对接的创新路径——星云开放联盟，通过技术互通、服务融合、数据应用，联合账户服务商、互联网平台、供应链场景方、软件服务商、PE/VC机构，开放共建全生态、全场景的流量分发及流量变现的数字化服务平台及产业金融生态，以技术迭代和创新范式，进一步提高金融服务实体经济能力。

从产业龙头企业着手，沿着产业链方向，为链上企业提供金融支持，以服务龙头企业这一“小支点”撬动产业链整体的大发展。鼓励更多融合数字技术的新产业新业态发展，引导数字技术与更多产业发展融合，为高质量发展增添动力。

截至目前，星云开放联盟已联合超过500个开放联盟合作伙伴，直接服务5万核心客户，及2000万平台商户，提供支付结算、财资管理、供应链融资等数字化综合金融服务。

值得一提的是，今年3月，平安银行进行了星云开放联盟和开放银行能力的升级，将建立更完善的管理体系、运营中台和产业工具，以支持服务商的生态系统，携手合作伙伴推动开放联盟向更高层次发展，为客户提供更优质的金融服务。

建设现代化产业体系是实现中国经济高质量发展的重要任务和关键路径，加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系，关系我们在未来发展和国际竞争中赢得战略主动。同时，实体经济的发展需要金融支持，物联网金融可以为实体经济提供更加精准、高效的金融服务，进一步促进实体经济发展和产业升级。

金融业服务实体经济的发展，也是数字经济发展中的重要一环，金融机构需以服务现代化产业体系建设为目标，大力突破数字化转型瓶颈。未来，平安银行将持续强化物联网金融服务能力，提升支持实体经济的质效；通过金融能力、数据能力、开放能力，缓解中小微企业融资难、融资贵问题，加速中小微企业的数字化转型，持续为实体经济高质量发展注入创新动能。

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