一美元等于多少英镑招商信诺走出保险金信托特色化发展之路官方正规网站首页

近年来，保险金信托作为一种创新型财富管理安排，正逐步受到市场广泛关注，而保险机构作为其中的关键角色在保险金信托发展中十分重要。在此背景下，更多保险机构顺应潮流，为不断满足多元化财富管理需求进行积极布局、创新探索。

早在2015年，招商信诺就和股东方协同启动保险金信托业务，是业内首批启动此类业务的金融机构。经过多年发展，伴随着市场对于保险金信托日益增长的需求，招商信诺通过模式探索和创新走出了特色化发展之路。

持续洞察推动业务模式不断创新

关注客户传承安排、协助客户实现真正的心愿传承，一直是招商信诺非常重要的价值观。招商信诺创设“传家典范”这一为客户定向传承而生的定额终身寿险产品，是在银行渠道大量提供这一保障型品类产品配置的佼佼者。

据了解，在该险种客户身故保险金的给付上，在当时的监管政策下，招商信诺创新约定了客户可以按照自己的心愿分批、分期把保险赔偿金给到自己指定的不同人，从而帮助对方实现偿付家庭债务、陪伴子女成长、履行孝养义务、平顺交接企业等心愿。

例如，招商信诺赔付过一笔高达2000万元的“传家典范”产品，通过每年给两个孩子分别支付50万元的方式，帮助客户孩子接受良好教育，不为任何外力中断的心愿。

经过一次次“以客户为中心”的模式创新和对需求的持续洞察，招商信诺迎来了保险金信托业务的飞速增长。据介绍，招商信诺于2015年上线保险金信托业务，且模式已经过多次创新和迭代；2022年当年实现的保险金信托件数是过去7年的总和；2023年累计保险金信托客户突破6000人，位居银保市场前三；至2023年底，保险金信托对应装入的保险产品规模446亿元，是真正在未来将要陆续兑现的客户价值；对应信托件均保费，根据行业公布数据，推测是同业头部公司的1.7倍。

值得注意的是，在招商信诺合作的保险金信托中，“传家”系列终身寿险产品保单件数占据装入信托所有保单件数的70%，成为了实现财富隔离、管理、传承和分配的有效工具。

回归本源做好做实风险保障功能

实际上，保险金信托在实际运作中涉及多方机构联合配合，产品设计方面也较一般理财产品复杂。对保险机构而言，如何不断打造保险金信托产品优势是业务发展的关键所在。

“保险+信托”通过保险转移对冲风险、信托隔离管理分配的功能，形成有效互补。在这样一个强强联合的基础上，招商信诺认为，保险回归本源，做好做实自身的风险保障功能，是其业务发展的最大特色和优势。

据介绍，招商信诺目前装入信托的保险产品主要有两大类：对冲死亡风险进行传承安排的“传家”系列定额终身寿险、对冲生存风险投资风险以提供持续现金流的“自在”“和瑞”“招盈”系列年金、增额终身寿险。

具体来看，“传家”系列定额终身寿险，在银保渠道上，招商信诺属于行业首发，聚焦在客户身后传承的有效安排。也就是说，保障客户呵护家人的心愿不因离去而中断、不因未及安排而错失、不因财产分配而不合；“自在”、“招盈”、“和瑞”系列年金、增额终身寿险，聚焦客户自己和家人的财富配置，也就是说，致力于让客户的美好生活不因重大挫折而被改变、不因资金匮乏而困顿。

在产品设计上，招商信诺一直秉持“帮助客户在财富上更加自由，帮助客户经由财富获得更多和谐圆满的关系”的理念，关注坚持初心，做好风险保障这件事，发挥保险保障作为家庭财富宝库、家族高质量发展压舱石甚至是社会稳定器的作用，这也是保险不同于其他任何金融工具的独特属性。

创新突破努力打造细分领域新优势

在业内看来，保险金信托正在成为保险公司吸引高净值人群的重要业务之一，或能在一定程度上推动部分保险公司业务转型发展。

对招商信诺而言，早在2019年，保险金信托业务就已经是招商信诺银保重点布局的业务。由银保高客业务部牵头，联合运营管理部、法律合规部、信息科技部等部门，这几年来，通过其不断迭代升级业务模式、优化简化业务流程，通过持续的客户投教、前线队伍赋能、优秀经验推广复制持续推动了业务落地。

2023年上半年，监管对于信托的“三分类”新规让保险金信托有了真正的独立“身份证”，同时家庭服务信托也正式登上财富管理服务信托舞台，进一步拓宽了保险金信托的发展空间和机遇。

由此，招商信诺陆续启动、继续探索一些新的模式。围绕“金融的人民性”，配合股东方推出标准化“家庭保险金信托”，设立门槛为100万元总保费/保额，惠及更多大众客户，为更多有风险隔离、定向传承需求的客户提供这一服务；围绕“共同富裕”，探索“慈善信托”，帮助客户实现回馈社会、家风和煦的心愿；围绕丰富多元的家庭形态，如单身、丁克、孩子长期在外的家庭，希望探索一些“养老信托”、“健康信托”的保险、信托、服务+的合作业务模式。

招商信诺始终深信且坚守，通过自身持续的努力，能在客户的健康管理、就医协助、海外医疗、老年看护等等方面提供更多的专业支持，通过保险+信托+健康管理服务，帮助客户实现身心和乐、家业和顺。

本文标签： 客户信托招商信诺保险金

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